11月8日，美国罗德岛大学消费经济学教授、《财务咨询和规划期刊》主编肖经建开启消费者欧洲杯外围竞猜_欧洲杯盘口-投注|官网前沿系列讲座第四讲。本期讲座主题为“消费者欧洲杯外围竞猜_欧洲杯盘口-投注|官网行为”，主要介绍如何对消费者的欧洲杯外围竞猜_欧洲杯盘口-投注|官网行为进行分类、如何测量其欧洲杯外围竞猜_欧洲杯盘口-投注|官网行为、不同欧洲杯外围竞猜_欧洲杯盘口-投注|官网行为之间有何关系、如何理解和预测消费者欧洲杯外围竞猜_欧洲杯盘口-投注|官网行为以及如何帮助消费者改善其欧洲杯外围竞猜_欧洲杯盘口-投注|官网行为。

肖经建表示，对个体消费者来说，任何与钱有关的行为可称为消费者欧洲杯外围竞猜_欧洲杯盘口-投注|官网行为。从消费欧洲杯外围竞猜_欧洲杯盘口-投注|官网的角度看，消费者欧洲杯外围竞猜_欧洲杯盘口-投注|官网行为是指与收入、支出、借贷和储蓄相关的行为，如理财行为、借贷行为和储蓄行为等。消费者欧洲杯外围竞猜_欧洲杯盘口-投注|官网行为的分类多样化，可分为有益于消费者福利的行为和不利于消费者福利的行为，如按时归还信用卡贷款和从信用卡预支现金；也可分为短期行为和长期行为，如短期预算和长期规划。除上述分类外，也可以根据消费的领域不同进行分类。从研究角度出发，消费者欧洲杯外围竞猜_欧洲杯盘口-投注|官网行为可分为自述的行为，如通过调查获得，和观察到的实际行为,如使用行政数据。

肖经建进一步介绍说，消费者欧洲杯外围竞猜_欧洲杯盘口-投注|官网行为的测量可通过量表实现。由于多维度测量欧洲杯外围竞猜_欧洲杯盘口-投注|官网消费行为的量表在研究领域较为缺乏，肖经建和其合作者选取现金管理、信用、储蓄与投资和保险四个方面自建了量表测量。通过心理测量学以及美国代表性的数据验证等证实了该量表的可靠性和有效性，填补了多维度测量欧洲杯外围竞猜_欧洲杯盘口-投注|官网消费行为量表研究的空白。

?????? 肖经建研究发现，好的欧洲杯外围竞猜_欧洲杯盘口-投注|官网行为是互相相关，这种相关性不仅体现在欧洲杯外围竞猜_欧洲杯盘口-投注|官网领域，同时也存在于跨领域中。肖经建及其合作者通过在线收集的数据对个人健康和欧洲杯外围竞猜_欧洲杯盘口-投注|官网行为的评估分析发现，消费者的预算行为与他们的健康和欧洲杯外围竞猜_欧洲杯盘口-投注|官网行为密切相关。

其次，消费欧洲杯外围竞猜_欧洲杯盘口-投注|官网行为具有层次性。研究表明，预算行为与经济资源呈负相关。财务有限的消费者更倾向于实施财务预算行为，而经济收入高的消费者相对较少担心预算，这源于其高收入足够支付消费开支。肖经建通过采用美国的全国欧洲杯外围竞猜_欧洲杯盘口-投注|官网调查的数据研究发现，在不同的收入水平、财务满意度下的消费者实施短期预算行为的比例相差不大，而实施长期规划的比例则随着收入增加和财务满意度的提高而比例逐渐上升。因此，研究表明预算行为处于消费欧洲杯外围竞猜_欧洲杯盘口-投注|官网等级行为中的低端位置。

肖经建还介绍了计划行为理论（Theory of Planned Behavior）。该理论认为，个人对行为的态度，主观性规范以及感知控制是影响行为意愿的三大因素，而行为意愿和感知控制决定一个人的行为。肖经建将该理论运用于债务行为研究，重点研究影响消费者完成债务管理计划的因素。研究发现，个人行为态度和感知控制影响个人行为意愿，感知控制也可以直接影响行为，但主观性规范不具有明显的影响力。同时，研究发现客户满意度与行为意愿存在相关性。

行为改变的综合理论模型（Transtheoretical Model of Behavior Change）则是欧洲杯外围竞猜_欧洲杯盘口-投注|官网：如何帮助人们改变行为的理论。该理论将行为改变分为5个阶段，行为改变的策略分为10种方法。在不同的阶段对应采取不同的方法能最有效地促使行为改变。目前，模型已在健康领域取得了非常大的成功。肖经建及其合作者将这个理论应用于消费者还债行为,展示了如何与消费者信用咨询公司合作收集数据,帮助消费者减少债务。